אודות החשבון
מהי המשמעות של חשבון נתינה חכמה (חשבון DAF)?
חשבון שיתוף תורמים דומה לחשבון השקעה למטרות תרומה. אתם מפקידים כספים בחשבון, ממש כפי שאתם עושים בחשבון הבנק, ומקבלים זיכוי ממס בשיעור של 35% על ההפקדות (או בתור חברה הוצאה מוכרת). לאחר מכן תוכלו להקצות את הכספים בקצב שלכם ובסיוע של יועצים מומחים, לאחד מעשרות אלפי עמותות ישראליות. עד שתהיו מוכנים להקצות את הכספים, תוכלו להשקיע אותם - בדרכים שיגדילו את ערך חשבונכם ויעשו אימפקט של אנשים ועסקים ישראליים.
מי יכולים ליצור חשבון שיתוף תורמים?
בוגרים מעל גיל 18 יכולים ליצור חשבון. הורים וסבים יכולים ליצור חשבונות משנה עבור בני משפחה שגילם פחות מ-18.
חברות יכולות ליצור חשבונות שיתוף תורמים עבור עצמן (חשבונות ארגוניים) ועבור עובדיהן.
האם ניתן ליצור מספר חשבונות?
כן. לדוגמה, ייתכן שתרצו ליצור חשבון עבור ילדכם, לרגל בר המצווה שלו, או חשבון שמיועד לאיסוף כספים לזכר אדם שנפטר. כל חשבון נגיש דרך החשבון המקוון שלכם, באותה דרך שבה אתם מנהלים שני חשבונות בנק באמצעות שם משתמש אחד וסיסמה אחת.
האם ניתן להעביר כספים בין חשבונות שלי, או לחשבון של מישהו אחר?
כן, ניתן להעביר כספים בין חשבונותיכם, וגם לחשבון של אדם אחר. לדוגמה, אם יש לכם חשבון ארגוני, תוכלו להעביר כספים לחשבון של העובדים שלכם.
האם יש סכום מינימלי להפקדה?
לא. אין סכום מינימלי ליצירת חשבון.
מחזיקים נוספים בחשבון
ניתן להוסיף מחזיקים לחשבון שלכם (לדוגמה, בן או בת הזוג שלכם). המחזיקים הנוסף בחשבון יהיה בעל הרשאות מלאות בחשבון.
גורמים מורשים
כמחזיקים בחשבון, אתם יכולים להסמיך קרובי משפחה, עובדים, יועצים או בני משפחה לבצע פעולות שונות מטעמכם, כגון קבלת החלטות בנוגע להשקעות, הקצאות של תרומות וקבלת מידע פיננסי נוסף. ניתן ליצור משתמשים מורשים ולהגדיר את ההרשאות שלהם דרך חשבון המקוון. בהמשך, משתמשים אלה יוכלו לגשת לחשבון שלכם (או ליצור עמנו קשר טלפוני) ולבצע את הפעולות שאושרו על ידכם.
יורשים
באפשרותכם להחליט מה יקרה לכספים שבחשבון לאחר פטירתכם: להעביר אותם לחשבון של אדם אחר (או אנשים אחרים) או לתרום אותם לעמותה ספציפית (או עמותות שונים).
יצירת חשבון מקוון
ניתן ליצור את חשבון ולגשת אליו באופן מקוון. בעת הרישום תתבקשו לספק מידע אודות עצמכם ואודות העדפות הנתינה שלכם. בסיום, הבקשה שלכם תשלח אל צוות הקליטה שלנו, שעשויים ליצור עמכם קשר טלפוני כדי לתאם שיחה קצרה בנוגע לחשבונכם (ייתכן שתתקיים גם שיחת וידאו לאימות זהותכם).
אם אתם פותחים חשבון עבור חברה, תצטרכו גם את מסמכי ההתאגדות של החברה וכן תידרש שיחת וידאו עם אחד מבכירי החברה (מנכ"ל, נשיא, רו"ח, עו"ד), שחייב להיות בנוסף מורשה חתימה מטעם החברה.
החשבון המקוון שלכם מאפשר:
להציג את הערך של חשבון שלכם
לראות את הכספים הנזילים שברשותכם (ואשר מוכנים לתרומה) וגם את הכספים שמושקעים כרגע.
להציג ולנהל את ההשקעות שלכם.
להציג ולהוריד את כל הפעילות בחשבון שלכם
להקצות כספים לעמותות/ חברות לתועלת הציבור.
לקבל עדכונים ולשלוח הודעות לעמותות המועדפות עליכם
להוסיף מחזיקים, משתמשים מורשים ויורשים.
ליצור חשבונות נוספים
לגייס כספים עבור אחד מחשבונות שלכם
הפקדת כספים לחשבון שלכם
אתם יכולים לתרום לחשבון שלכם בדרכים הבאות:
המחאה
העברה בנקאית
כרטיס אשראי, פייפאל וביט
מטבעות וירטואליים
ניירות ערך סחירים
אג"ח
קרנות נאמנות
נכסים קבועים ונדל"ן
כשנקבל את התרומה שלכם, נפעל במהירות לצורך עיבוד ותיעוד שלה ונקצה אותה לחשבון שלכם (בדרך כלל בתוך 3 ימי עסקים). לאחר מכן תקבלו קבלה שמוכרת לצורכי מס בגין תרומתכם, שתישלח אליכם באמצעות הדואר האלקטרוני ואף תישמר בחשבונכם המקוון.
שיטת התרומה שלכם תשפיע על האופן שבו נחשב את ערכה:
בגין תרומות במזומן ובכרטיס אשראי אנו מנפיקים קבלה על סך הסכום שקיבלנו מכם.
בגין אג"ח, קרנות נאמנות או ניירות ערך סחירים אנו מנפקים קבלה על בסיס ערך הנייר במועד קבלתו.
במקרה של נכסים קבועים ונדל"ן, לאחר קבלת התרומה נבצע הערכת ערך שעליה נבסס את הקבלה. לאחר מכן נפעל למכירת הנכס בהזדמנות הראשונה.
במקרה של מניות, אופציות ונכסי דלא ניידי בבעלות מוגבלת או מרוכזת, או במקרים של נכסים חריגים אחרים: נבחן את התרומה המוצעת מול היועצים המשפטיים שלנו כי להבטיח, בין היתר, כי לא נקבל על עצמנו התחייבויות או חבויות כלשהן וכי ניתן יהיה לממש את הנכס הנתרם בתוך פרק זמן נאות. קבלת תרומות מעין אלה כפופה לשיקול דעתנו ועשויה להיות כפופה גם לתנאים מסוימים ו/או לחיובים הקשורים בתחום המשפטי או בראיית חשבון. פנו אלינו כדי לדון בתרומתכם המוצעת.
מקרה של מטבעות וירטואליים, הנכס יימכר מיד לאחר העברתו אלינו. מטבעות וירטואליים לא יוחזקו על ידינו.
כיצד לתרום באמצעות כרטיס אשראי, פייפאל וביט
היכנסו לחשבונכם המקוון, הזינו את פרטי כרטיס האשראי, הביט או הפייפאל שלכם ובחרו בסכום שברצונכם לתרום. תקבלו קבלה מיד עם אישור העסקה והכספים יופיעו מידית בחשבון שלכם.
בעת ביצוע התרומה, תוכלו לבחור בשמירה מאובטחת של פרטי כרטיס האשראי או חשבון הפייפאל שלכם, על מנת להקל על עצמכם בעת ביצוע תרומה חוזרת.
תרומה באמצעות המחאה והעברה בנקאית
כאשר אתם תורמים באמצעות המחאה או העברה בנקאית, היכנסו תחילה לחשבון שלכם ותעדו את תרומתכם. הדבר יסייע לנו לעקוב אחר תרומכתם ולתעד אותה במועד.
יש לרשום המחאות לפקודת "קרן ישראל גיבס" ולשלוח אותן לכתובת:
קרן ישראל גיבס (ע"ר)
חוחית 19/20
זכרון יעקב 3091670
העברות בנקאיות יש להעביר לחשבון הבא:
בעלי החשבון: קרן ישראל גיבס (ע"ר)
בנק: בנק מזרחי (20)
סניף: 423 (רעננה)
חשבון: 295902
לאחר פירעון הצ'ק או השלמת ההעברה הבנקאית נתעד זאת, ננפיק עבורכם קבלה ונקצה את הכספים לחשבונכם.
ניירות ערך סחירים
פנו אלינו לקבלת מידע אודות אופן ההעברה של ניירות ערך סחירים, אג"ח, קרנות נאמנות, נכסים קבועים ונדל"ן ומטבעות וירטואליים. כאשר אלה יתקבלו, נתעד את ערך השוק במועד הקבלה על ידי הברוקרים שלנו וננפיק קבלה המוכרת לצורכי מס על סכום זה. לאחר מכן נשייך את התרומה לחשבונכם.
תרומת כספים
לאילו עמותות באפשרותי לתרום?
ניתן לתרום לכל ארגון ללא מטרת רווח במדינת ישראל, אשר:
מחזיק באישור לפי סעיף 46 א' ובאישור לניהול תקין מאת רשות התאגידים הישראלית, או אם מדובר בשנתיים הראשונות לפעילות הארגון, אישור על הגשת מסמכים מטעם רשות התאגידים הישראלית.
לא יספק לכם כל תועלת אישית בגין התרומה שבכוונתכם לבצע, ושאין לכם פעילות עסקית מולן.
הארגון אינו מעסיק בני משפחה שלכם (כפוף להחרגות).
נמנה עם קטגוריות הארגונים שבחרתם בעת פתיחת חשבון שלכם.
לוועדת הנתינה שלנו אין כל סיבה להתנגד.
ביצוע התרומה דרך החשבון המקוון
חשבונכם המקוון מאפשר לכם לערוך חיפוש של כל העמותות במדינת ישראל, שעומדים בקריטריונים המפורטים לעיל. לאחר מכן תוכלו לבחור עמותה, להחליט מהו הסכום שברצונכם לתרום, מתי ברצונכם לתרום אותו ולקבוע את תדירות התרומה (חד פעמית, חודשית, שנתית).
מתי אתם מעבירים את הכספים שנתרמו על ידי?
לאחר שתחליטו כיצד לתרום כספים מחשבון שלכם, נוודא כי העמותה אכן עומדת בקריטריונים המפורטים לעיל. אם הכל תקין, נבצע העברה לארגון המקבל, ביום ראשון של כל שבוע.
כמה אתם יכולים - וחייבים - לתרום מדי שנה
הכלל העקרוני הוא, שעליכם לתרום לפחות 5% מחשבון שלכם מדי שנה. הסיבה היא, שהחשבון מיועד לשמש לתרומות ולא להחזקת כספים לאורך זמן.
עם זאת, במהלך שנת הכספים הראשונה שבה אתם מחזיקים בחשבון, אינכם נדרשים לתרום חלק כלשהו מן הכספים שנמצאים בחשבונכם. בשנה השניה אתם חייבים לתרום לפחות 5% מכלל הנכסים שנמצאו בחשבונכם בשנה הקודמת (בחישוב ממוצע ובאופן יחסי למועד בשנה שבו יצרתם את החשבון).
אנחנו מחשבים את ערך חשבונכם בשנה ספציפית לפי הערך החודשי הממוצע של חשבון שלכם (מזומן והשקעות) ב-1 לכל חודש. כך שאם יצרתם חשבון ב-1 בינואר, 2021 והפקדתם 50,000 ש"ח, ולאחר מכן ב-1 ביולי, 2021 הפקדתם סך של 50,000 ש"ח נוספים, אזי הערך הממוצע של חשבונכם עבור 2021 יהיה 75,000 ש"ח. תתבקשו אפוא לתרום לפחות 3,750 ש"ח (₪75,000 x 5%) עד לסוף שנת 2022.
אם, לעומת זאת, יצרתם את חשבונכם ב-1 ביולי, 2021, לא תידרשו לתרום 5% מכלל הנכסים, אלא רק 2.5% (6/12 x 5%), כיוון שחשבונכם היה פעיל במשך חצי שנה בלבד.
אם במהלך שנה ספציפית תרמתם יותר מ-5% הנדרשים, ההפרש בין סכום הנתינה המינימלי לבין הסכום שתרמתם בפועל יועבר לשנת המס הבאה. כך, אם תרמתם 8% בשנה מסוימת, סכום הנתינה המינימלי שלכם בשנה שלאחר מכן יהיה 2% בלבד.
מה יקרה אם לא ייתרמו 5% עד לסוף השנה העוקבת?
נשלח לכם מספר תזכורות באמצעות הדואר האלקטרוני והודעות SMS, כי הגיע המועד לתרומה. אם לא תבצעו את התרומה המינימלית, ועדת הנתינה שלנו תחליט כיצד להקצות את הכספים הלא מנוצלים, כתרומה לאחד הארגונים הכלולים בקטגוריות הארגונים המועדפות עליכם.
ועדת הנתינה
ועדת הנתינה של הקרן ממלאת מספר תפקידים:
ועדת הנתינה תורכב משלושה חברים לפחות.
ועדת הנתינה תוודא, כי הקרן תבצע תרומות אך ורק לארגונים שעומדים ב-5 הקריטריונים שלנו, אולם תשקול החרגות שהנן לטובת הציבור.
אם אינכם יכולים עוד לקבל החלטות בנוגע לאופן הניצול של הכספים שבחשבונכם (לדוגמה, במקרה של פטירה מבלי שמונו מחזיקים נוספים בחשבון או יורשים), ועדת הנתינה תחליט לאן וכיצד לתרום את הכספים שבחשבון שלכם. הוועדה תיתן עדיפות לארגונים שכלולים בקטגוריות הפעילות המועדפות עליכם.
ועדת הנתינה מחויבת גם לדון ולפתור סוגיות חריגות שעמן מתמודדת הקרן, בהקשר עם הקצאת תרומות.
השקעת כספים
אתם יכולים להחליט אם להשקיע את הכספים שאתם מפקידים בחשבון שיתוף תורמים שלכם. דרך חשבונך תוכלו לצפות בערך התיק שלכם (שאנו מנסים לעדכן ככל האפשר), וכן את ההשפעה החברתית של ההשקעות שלכם. ערך התיק שלכם, בתוספת הכספים שעדיין לא השקעתם, מהווים את הערך הכולל של חשבונך.
עקרונות השקעה
יש לנו מספר אפשרויות השקעה לבחירתך, כולן עומדות ב"עקרונות ההשקעה" שלנו, שהן:
תעדוף השפעה חברתית - על העולם או על ישראל
להיות בגבולות הסיכון הסבירים.
לספק נזילות סבירה, כדי שניתן יהיה לתרום את הכספים.
נעשה בהתאם ובכפוף לדין הישראלי.
ועדת ההשקעות
בהנחיית עקרונות ההשקעה שלנו, ועדת ההשקעות, המורכבת מאנשי מקצוע בתחום ההשקעות, המשפט, והמגזר השלישי, בוחרת את מסלולי ההשקעה שבהם תוכל להשקיע את כספי חשבונך.
ועדת ההשקעות של קרן ישראל גיבס בוחנת בקביעות את ביצועיהם של כל מסלולי ההשקעה, שיקול דעתה הבלעדי הוא שקובע את אופן ההשקעה של יתרות החשבונות והיא אף שומרת לעצמה את הזכות לשנות או לבטל את מסלולי ההשקעה הקיימים בכל עת, עם הודעה מוקדמת או בלעדיה.
השקעות הקרן והמלצות המשקיעים שלה עולות בקנה אחד עם תיקון 23 לחוק החברות אשר אימץ את דרכי ההשקעה אשר נקבעו זה מכבר בתקנות הנאמנות (דרכי השקעת כספי הקדש ציבורי), התשס"ד-2004, ביחס לכספי ההקדש הציבורי, שאינם דרושים לצרכיו השופטים של ההקדש הציבורי.
מסלולי השקעה ואפשרויות
כל אפשרויות ההשקעה נבחרות מראש על ידי ועדת ההשקעות, ומופיעות בחשבונך. אם זאת, ישנן מספר נסיבות שבהן אתם יכולים להשקיע או להחזיק מניות או ניירות ערך שלא נבחרו מראש על ידי ועדת ההשקעות שלנו:
אם אתם מפקידים מניות או ניירות ערך, אתם יכולים להחזיק אותם בתיק שלך.
אם אתם מפקידים יותר מ-500,000 ש"ח, אתם יכולים לבחור יועץ השקעות שיכול להמליץ על השקעות שלא נבחרו מראש על ידי ועדת ההשקעות שלנו. עם זאת, על הוועדה לאשר את המלצות היועץ.
שיטות השקעה
כדי לבצע השקעה, תחילה תבחר באחת משתי שיטות הקצאה:
בשיטה הידנית שלנו, בכל פעם שתרצו לבצע השקעה חדשה, תבחרו את הסכום והמסלול שבו תרצו להשקיע. אם תבצעו הפקדה חדשה, תצטרכו להחליט אם וכיצד להשקיע אותה.
בשיטה היחסית שלנו, בכל פעם שאתם מבצעים הפקדה, אנו נקצה אותה לפי הפרופורציות שאתם מגדירים. לדוגמה, אם אתם מגדירים ש-50% מהנכסים שלכם צריכים להיות מוחזקים במזומן ו-50% להשקיע במסלול 1, אז בכל פעם שתבצעו הפקדה חדשה, נשקיע אוטומטית 50% מהסכום ההפקדה במסלול 1.
אנו מבקשים לשנות את הפרופורציות רק עד 4 פעמים בשנה, כי זה מצריך בנייה מחדש של תיק ניירות הערך.
הגשת בקשות להשקעה
בחשבונכם תראו את המסלולים השונים שבהם תוכלו להשקיע. בחרו את הסכום (או שיעור הנכסים) שברצונך להשקיע, ושלחו את הבקשה. המערכת תדע להגביל את בקשתך לכמות הכספים הזמינים שיש לכם בחשבון (מה שאנו מכנים "יתרת המזומנים").
לאחר מכן הבקשה תועבר לצוות שלנו, אשר יפעל למילויה באופן מיידי. כאשר הם עושים זאת, הם ירשמו את ערך העסקה ויקזזו אותו מיתרת המזומנים של חשבונכם
מכירת השקעות
אתת יכולים למכור השקעות בכל עת. אתם יכולים למכור את אחת מההשקעות שלכם על ידי לחיצה על סמל ה"מכירה" שליד ההשקעה. הבקשה תועבר לצוות שלנו אשר יפעל למילוי הבקשה באופן מיידי. לאחר שתסיים, נרשום את ערך המכירה, ונקצה את התמורה ליתרת המזומנים של חשבונך.
סיכונים - ומיסים
לתשומת לבכם, השקעות כפופות לסיכון. אתם קובעים מדרג סיכון לפי המותר, וייתכן שכדאי לכם לשוחח עם היועץ הפיננסי שלכם בנוגע לאסטרטגיית ההשקעה המומלצת של הנכסים שבחשבונכם. גם תנודות השוק עשויות לגרום לערך ההשקעות להיות גבוה או נמוך יותר מערך התרומה המקורית. ביצועי עבר של ההשקעות אינם מבטיחים תוצאות עתידיות.
רוב ההכנסות הנצברות בקרן אינן חייבות במס, אולם לא ניתן ליהנות מזיכוי מס בגין תרומה לעמותה בהקשר עם הכנסה זו.
עמלות
הנכסים בחשבון שלכם כפופים לעמלת ניהול שנתי של 1%. עמלה זו מחויבת מנכסי החשבון שלכם על בסיס חודשי ואינה מחושבת במסגרת מכסת התרומות שלכם.
אם בחרתם להשקיע את כספכם, מסלולים מסוימים עשויים להיות כרוכים בעמלות ניהול השקעה. צרו עמנו קשר לפרטים.
הפקדת כספים באמצעות כרטיס אשראי, פייפאל או ביט כרוכה בעמלת עסקה בשיעור של 3%.
ייתכן וסעיפי תנאי השימוש יעודכנו מעט לעט. יש לעיין בתנאי השימוש בכל פעם לפני הכניסה לחשבון שלכם.